U kunt buiten ons fonds belastingvriendelijk sparen voor pensioen, maar alleen als uw pensioenopbouw nog niet maximaal is. Is dat zo? Daar komt u achter met uw Factor A. De A staat voor ‘Aangroei van het pensioen’. Het gaat dan om het pensioen dat u vorig jaar hebt opgebouwd bij ons fonds. Dit bedrag staat op uw Uniform Pensioenoverzicht (UPO).
U kunt de jaarruimte gebruiken
Zelf sparen voor extra pensioen kan verstandig zijn. U kunt hiervoor de jaarruimte gebruiken. De jaarruimte is het bedrag dat overblijft als u de Factor A aftrekt van het maximale belastingvrije bedrag dat u mag gebruiken om uw pensioen belastingvriendelijk aan te vullen. De belastingdienst bepaalt elk jaar het maximale belastingvrije bedrag. Op de website van de Belastingdienst kunt u uw jaarruimte berekenen.
Belastingvriendelijk, omdat ...
Hebt u nog ruimte om belastingvriendelijk te sparen voor extra pensioen, dan werkt dat zo: over uw inleg betaalt u geen belasting. Pas als u het extra opgebouwde pensioen krijgt, gaat u belasting betalen. Dat is gunstig voor u. Want na uw AOW-leeftijd betaalt u een lager tarief voor belasting en sociale premies dan vóór uw AOW-leeftijd.
Voor- en nadelen
Extra geld opzij zetten voor uw pensioen binnen uw jaarruimte is dus belastingvriendelijk. Dat is het voordeel. Houd er wel rekening mee dat u dit geld alleen mag gebruiken voor uw pensioen en niet voor andere (onvoorziene) doelen. U kunt dit geld dus niet tussentijds opnemen.
Het kan ook anders
U kunt ook op andere manieren sparen voor later. Bijvoorbeeld via een bank of verzekeraar, zonder de jaarruimte te gebruiken. Uw spaargeld valt dan in box 3. Daarover betaalt u pas belasting als u meer spaargeld hebt dan het vrijgestelde bedrag. En u bent vrij om met dit geld te doen wat u wilt. U kunt het als aanvulling op uw pensioen gebruiken, maar ook voor iets anders.